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Oct 01, 2023

BMO e Mastercard trazem cartões virtuais para o mundo físico

Com muitas empresas cortando custos, estão surgindo novos usos potenciais para cartões virtuais, que podem ser emitidos digitalmente e adaptados para uma necessidade específica, como o rastreamento de despesas. Esta semana, Mastercard

Com muitas empresas cortando custos, estão surgindo novos usos potenciais para cartões virtuais, que podem ser emitidos digitalmente e adaptados para uma necessidade específica, como o rastreamento de despesas.

Esta semana, a Mastercard fez parceria com o BMO Commercial Bank para permitir que empresas dos EUA e do Canadá criem e enviem cartões virtuais diretamente para as carteiras móveis de seus funcionários para compras na loja. A rede de bancos e cartões está colaborando com a fintech de pagamentos empresariais Extend para emitir os cartões.

Os cartões virtuais podem ser oferecidos a uma ampla gama de funcionários - incluindo aqueles fora das funções de gestão - com controles granulares de gastos e maior visibilidade da atividade de pagamento de uma empresa, de acordo com a Mastercard, que está expandindo suas atividades de cartões virtuais em concorrência com outras empresas de cartões e fintechs.

A colaboração surge num momento em que muitas empresas enfrentam perspetivas económicas incertas. Esta semana, a BMO anunciou cortes de despesas, incluindo reduções de pessoal e redução de sua pegada imobiliária. Um ambiente em que as empresas controlam os custos cria uma procura potencial por tecnologia que possa fornecer mais detalhes sobre despesas como viagens e aquisições.

Muitas vezes, as empresas fazem um mau trabalho na redução de despesas. Em períodos de menor crescimento económico, apenas 9% das empresas cortaram despesas de uma forma que liberta capital para investimentos futuros, de acordo com a Harvard Business Review. A BMO não respondeu a perguntas sobre sua própria estratégia de redução de custos.

“O custo do capital é muito alto neste momento”, disse Marie Elizabeth Aloisi, vice-presidente executiva de pagamentos comerciais e soluções de saúde da Mastercard nos EUA.

Ao vincular-se à carteira digital do próprio usuário para pagamentos sem contato, o banco oferece aos clientes empresariais a capacidade de controlar gastos remotamente por meio de um aplicativo, enquanto digitaliza recibos e reconciliações em canais online e offline. “Os tesoureiros estão preocupados com o capital. Os cartões virtuais fornecem uma ferramenta extra para gerenciar despesas”, disse Aloisi.

A Mastercard espera que os cartões virtuais possam ser usados ​​para despesas simples, como um supervisor enviando um funcionário para pedir almoço para os funcionários, bem como para despesas mais complicadas, como passagens aéreas e hotéis.

“Habilitar cartões corporativos para carteiras móveis é o próximo passo na digitalização de pagamentos empresariais”, disse Aloisi, acrescentando que os cartões virtuais usam a tecnologia inControl da Mastercard para mitigar fraudes e gastos excessivos e para garantir a conformidade.

BMO é o primeiro emissor da Mastercard a oferecer cartões virtuais sem contato para pagamentos em lojas; a tecnologia é mais comum para compras online e no aplicativo. BMO e Extend fizeram parceria pela primeira vez em 2022 para automatizar pagamentos de fornecedores.

“Os cartões virtuais têm mais dados”, disse Derek Vernon, chefe de modernização de produtos de soluções de tesouraria e pagamento do BMO Commercial Bank. “Você pode ver onde o cartão foi emitido e onde foi usado. O cartão virtual não pode ser usado para mais nada.”

BMO é o maior emissor da Mastercard no Canadá e um dos 15 maiores emissores nos EUA. Essa escala oferece um caminho para a rede de cartões e o banco expandirem o uso geral de cartões virtuais, aplicando o conceito a gastos corporativos para despesas menores e mais regulares.

“É um passo de transformação na forma como as pessoas usarão os cartões virtuais”, disse Vernon. “Um empregador pode emitir um cartão que permite aos funcionários usar seus telefones da mesma forma que fariam em qualquer outra compra”.

A concorrência entre as empresas de pagamento para fornecer cartões virtuais para uso empresarial está a aquecer, tal como a procura. Dois terços dos planejadores de viagens corporativas afirmam que o trabalho remoto está complicando o gerenciamento de despesas de viagens de negócios, de acordo com uma pesquisa da Mastercard. Noventa por cento dos entrevistados da pesquisa Mastercard esperam que os cartões virtuais se tornem a principal forma de reservar viagens corporativas dentro de cinco anos.

Além de sua própria busca pela redução de custos, a BMO enfrenta a concorrência de fintechs como Block e Stripe, que fornecem tecnologia de pagamento para empresas.

“Neste ambiente extremamente preocupado com os custos, oferecer uma melhor gestão de gastos é um diferencial competitivo”, disse Patricia Hines, chefe de serviços bancários corporativos e pagamentos da Celent. “A emissão de cartões virtuais permite que os bancos ofereçam gerenciamento de gastos no mercado.”